Legislació de la UE en català
Traducció no oficial
EL PARLAMENT EUROPEU I EL CONSELL DE LA UNIÓ EUROPEA,
Tenint en compte el Tractat de Funcionament de la Unió Europea, i en particular l'article 114 d'aquest,,
Tenint en compte la proposta de la Comissió Europea,,
Després de la transmissió del projecte d'acte legislatiu als parlaments nacionals,,
Tenint en compte l'opinió del Comitè Econòmic i Social Europeu [E0001],,
Tenint en compte l'opinió del Banc Central Europeu [E0002],,
Actuant de conformitat amb el procediment legislatiu ordinari [E0003],,
Atenent que:
(1) El Reglament (UE) núm. 260/2012 del Parlament Europeu i del Consell (E0004) estableix les bases per a la zona única de pagaments en euros (SEPA) i, per a crear condicions favorables per a una major competència, en particular per als pagaments en el punt d'interacció (POI), el projecte SEPA hauria d'actualitzar-se contínuament per a reflectir la innovació i l'evolució del mercat en els pagaments, promoure el desenvolupament de nous productes de pagament a escala de la Unió i facilitar l'accés de nous participants en el mercat.
(2) El 2017, es va acordar un esquema a escala de la Unió per a l'execució immediata de les transferències de crèdit en euros entre els proveïdors de serveis de pagament (PSPs) sota els auspicis del Consell Europeu de Pagaments. Els esforços de la indústria europea de pagaments no han demostrat ser suficients per garantir una alta captació de les transferències de crèdit instantànies en euros. Només un augment generalitzat i ràpid d'aquesta captació podria desbloquejar els efectes de la xarxa a gran escala de les transferències de crèdit instantànies en euros, donant lloc a beneficis i guanys d'eficiència econòmica per als usuaris de serveis de pagament (PSUs) i PSP, reducció de la concentració del mercat i augment de la competència i l'elecció dels pagaments electrònics, en particular per als pagaments transfronterers en el POI.
(3) El Reglament (UE) núm. 260/2012 estableix els requisits tècnics i empresarials per a les transferències de crèdit i els càrrecs domiciliats en euros. Les transferències de crèdit instantànies en euros són una categoria relativament nova de transferències de crèdit en euros que va sorgir en el mercat només després de l'adopció d'aquest Reglament, per la qual cosa és necessari establir requisits específics aplicables a les transferències de crèdit instantànies en euros, a més dels requisits generals aplicables a totes les transferències de crèdit, per a garantir el bon funcionament i la integració del mercat interior.
(4) Per fer més accessibles les transferències de crèdits instantanis i ampliar els seus beneficis als PSU, els Estats membres la moneda dels quals no sigui l'euro haurien de poder aplicar normes equivalents a les establertes en aquest Reglament modificador a les transferències de crèdits instantanis nacionals en la seva pròpia moneda.
(5) Ja s'han adoptat o proposat una sèrie de solucions reguladores nacionals per a augmentar la captació de transferències de crèdits instantanis en euros, inclòs el reforç de la protecció dels PSU de l'enviament de fons a un beneficiari no desitjat i l'especificació del procés de compliment de les obligacions derivades de les mesures restrictives adoptades per la Unió.Les diferències entre aquestes solucions reguladores nacionals suposen un risc de fragmentació del mercat interior que comportaria un augment dels costos de compliment a causa de diferents conjunts de requisits reguladors nacionals i una execució més difícil de les transferències transfrontereres de crèdits instantanis en euros, per la qual cosa haurien d'introduir-se normes uniformes sobre les transferències de crèdits instantanis en euros, incloses les transferències transfrontereres de crèdits instantanis, per a evitar que sorgeixin tals obstacles.
(6) Abans de l'aparició de transferències instantànies de crèdit, les transaccions de pagament es van agrupar generalment per PSP i es van sotmetre a un sistema de pagament minorista per a fins de processament, compensació i liquidació en temps preespecificats. No obstant això, en els sistemes de pagament minorista que s'utilitzen actualment per processar transferències de crèdit instantànies en euros, les transaccions de pagament es presenten individualment i es processen durant tot el dia i en temps real. Per reflectir això, és necessari modificar la definició del terme "sistema de pagament minorista" en el Reglament (UE) núm. 260/2012.
(7) Garantir que tots els PSU de la Unió són capaços de fer comandes de pagament i rebre transferències instantànies en euros és una condició prèvia per a una major absorció d'aquestes transaccions. Actualment, almenys un terç dels PSP de la Unió no ofereixen el servei de pagament d'enviar i rebre transferències de crèdit instantànies en euros. A més, la taxa a la qual els PSP han estat introduint transferències de crèdit instantànies en la seva gamma de serveis ha estat, en els últims anys, massa lenta, la qual cosa dificulta una major integració del mercat interior i limita els beneficis potencials per als PSU. Per tant, els PSP que presten el servei de pagament d'enviar i rebre transferències de crèdit instantànies en euros a tots els seus PSU, aquest requisit hauria d'aplicar-se respecte a tots els comptes de pagament que els PSP mantenen per als seus PSU, inclosos els comptes de pagament amb característiques bàsiques referides a la Directiva 2014/92/UE del Parlament Europeu i del Consell [E0005].
(8) 8) Per crear un mercat integrat per a les transferències de crèdit instantànies en euros, és essencial que aquestes transaccions es tramitin d'acord amb un conjunt comú de normes i requisits. Una transferència de crèdit instantània en euros permet que els fons s'acreditin al compte del beneficiari en qüestió de segons i durant tot el dia de l'any. La disponibilitat de tot el rellotge tots els dies de l'any és una característica intrínseca de les transferències de crèdit instantànies, que han de complir condicions específiques, fins i tot pel que fa al temps de recepció de les ordres de pagament, processament, crèdit i data de valor.
(9) El Banc Central Europeu (BCE) i els bancs centrals nacionals, quan no actuïn en la seva condició d'autoritats monetàries o d'altres autoritats públiques, han de poder limitar l'oferta d'un servei de pagament d'enviament de transferències de crèdit instantànies en euros al període de temps durant el qual el BCE i els bancs centrals nacionals ofereixen el servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit no instantànies en euros, motiu pel qual pot ser necessari perquè el BCE o un banc central nacional, per especificitats dels seus acords operatius interns, compleixin en tot moment l'article 123 del Tractat de Funcionament de la Unió Europea (TFUE).
(10) Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro podrien tenir un accés limitat a la liquiditat en euros fora de l'horari laboral, per la qual cosa és proporcionat preveure la possibilitat que aquests PSP sol·licitin el permís previ de les seves autoritats competents per proporcionar el servei de pagament d'enviar transferències de crèdit instantànies de comptes denominats en la moneda nacional d'aquest Estat membre fora de l'horari comercial només fins a un cert límit per transacció.
(11) Hi ha una varietat de canals d'iniciació de pagaments en els Estats membres a través dels quals els PSU poden fer una comanda de pagament per a una transferència de crèdit en euros, per exemple, a través de la banca en línia, una aplicació mòbil, una màquina de comptador automatitzada, un terminal d'autoservei, en una oficina o per telèfon. Per garantir que tots els PSU tinguin accés a les transferències de crèdit instantànies en euros, no hi hauria d'haver cap diferència en termes dels canals d'iniciació de pagaments a través dels quals els PSU poden enviar ordres de pagament múltiples per a les transferències de crèdit en euros com a paquet. Els PSP haurien de poder oferir totes les transferències de crèdit en euros iniciades pels seus PSU com a transferències de crèdit instantànies en euros per defecte.
(12) Atès que alguns canals d'iniciació de pagament, com les ubicacions de venda al detall bancàries, no estan disponibles durant tot el dia, el temps de recepció d'una ordre de pagament en paper per a una transferència de crèdit instantània hauria de ser el moment en què l'ordre de pagament en paper s'introdueix en el sistema intern del PSP del pagador, que hauria de produir-se tan aviat com aquests canals d'iniciació de pagament estiguin disponibles.
(13) Quan un PSU envia múltiples ordres de pagament per a transferències instantànies de crèdit com a paquet al seu PSP, el PSP hauria de començar immediatament a desempaquetar aquest paquet per tal de convertir-lo en transaccions individuals de transferència de crèdit instantani. El moment de recepció d'una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantani individual presentada en un paquet de múltiples ordres de pagament hauria de ser el moment en què s'hagi desempaquetat la transacció individual de transferència de crèdit instantani al PSP del pagador. Immediatament després de desempaquetar, el PSP del pagador hauria de transmetre aquesta transacció individual de transferència de crèdit instantani al PSP del beneficiari. Aquesta transmissió hauria de produir-se sense perjudici de possibles solucions que proporcionaran els sistemes de pagament minorista que permetin la conversió de múltiples ordres de pagament per a transferències de crèdit instantànies com a paquets en transaccions individuals de transferència de crèdit instantani.
(14) Quan una ordre de pagament d'una transferència de crèdit instantània en euros es presenta des d'un compte de pagament que no es denomina en euros, el moment de la recepció d'aquesta ordre de pagament hauria de ser el moment en què el PSP del pagador, immediatament després d'aquesta comanda de pagament d'una transferència de crèdit instantània en euros, converteix l'import de la transacció en euro de la moneda en la qual es denomina el compte de pagament.
(15) Les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics haurien de contribuir a facilitar l'absorció de transferències instantànies en euros i, per tant, haurien d'estar subjectes als requisits d'aquest Reglament de modificació; no obstant això, les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics no estan incloses en la llista d'entitats que entren en la definició del terme "institució" en la Directiva 98/26/CE del Parlament Europeu i del Consell [E0006]; per tant, la impossibilitat de participar en sistemes designats pels Estats membres de conformitat amb aquesta Directiva pot impedir que les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics ofereixin transferències instantànies en euros de manera eficient i competitiva; per tant, està justificat modificar la Directiva 98/26/CE per incloure les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics en la llista d'entitats que entren en la definició del terme "institució" en aquesta Directiva, però només amb la finalitat de definir als participants d'un sistema de pagament.
(16) Les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics han de complir els requisits i respectar les normes dels sistemes de pagament designats pels Estats membres de conformitat amb la Directiva 98/26/CE per tal de facilitar l'adquisició de les transferències de crèdit instantànies en euros, i la importància de restablir la igualtat de condicions entre els bancs i les institucions de diners electrònics, per tal de mantenir l'estabilitat i la integritat d'aquests sistemes i garantir una gestió integral dels riscos per part de les institucions de pagament i de les institucions de diners electrònics, per tal que les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics sol·licitin la participació i participin en aquests sistemes designats pels Estats membres de conformitat amb la Directiva 98/26/CE, determinades disposicions de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlament Europeu i del Consell sobre serveis de pagament i serveis de diners electrònics en el mercat interior, i la proposta de la Comissió sobre el Reglament del Parlament Europeu i del Consell sobre serveis de pagament en el mercat interior i el Reglament (UE) núm. 1093/2010.
(17) Els PSU són molt sensibles al nivell de les taxes per als mètodes de pagament substituïbles. El nivell de les taxes pot, per tant, orientar-los cap a o allunyar-los d'un mètode de pagament determinat. En els mercats nacionals on s'han aplicat taxes més altes de les transaccions per a les transferències de crèdit instantànies en euros, la captació de les transferències de crèdit instantànies en euros és baixa. Això ha impedit l'assoliment de la massa crítica de les transferències de crèdit instantànies en euros. Per tant, tots els tipus de càrrecs aplicats als pagadors i beneficiaris per a l'execució de les transferències de crèdit instantànies en euros, no haurien d'excedir aquestes taxes aplicades als mateixos PSU per als tipus corresponents d'altres transferències de crèdit en euros. En identificar els tipus corresponents de transferències de crèdit, hauria de ser possible utilitzar criteris com el canal d'iniciació del pagament o l'instrument de pagament utilitzat per iniciar el pagament, l'estat del client i les característiques o serveis addicionals.
(18) Les transferències instantànies de crèdit en euros ofereixen oportunitats perquè els PSPs desenvolupin noves solucions de pagament, com ara aplicacions de pagament mòbil, que facilitin l'ús de transferències de crèdit instantànies en euros per a pagaments al POI. Aquestes solucions de pagament podrien incloure característiques addicionals o serveis addicionals. Una solució de pagament basada en la transferència de crèdit instantània que inclogui característiques o serveis addicionals no hauria de considerar-se de la mateixa naturalesa per a les transferències de crèdit no instantànies en euros. S'hauria d'assegurar que, des de la perspectiva del PSU, no sigui més costós enviar o rebre una transferència de crèdit instantània en euros que enviar o rebre una solució de pagament diferent de les mateixes característiques o serveis addicionals. En particular, els PSP que ofereixin diferents variants d'una solució de pagament on l'única característica distintiva entre ells seria l'ús de transferències de crèdit instantànies en una variant d'euro i no instantània, hauria de garantir que el càrrec total per a la transferència de crèdit instantània en euros no sigui superior al càrrec per a la variant de crèdit no instantani en euros.
(19) Per tal de permetre als PSU una major discreció a l'hora de fer ús de transferències de crèdit instantànies, un PSU hauria de ser capaç d'establir un límit individual fixant una quantitat màxima, ja sigui diàriament o per transacció, que pot enviar mitjançant transferència de crèdit instantània. Els PSU han de poder modificar o aixecar aquests límits individuals en qualsevol moment, sense dificultat i amb efecte immediat.
(20) La seguretat de les transferències de crèdit en euros, tant instantànies com no instantànies, és fonamental per augmentar la confiança dels PSUs en el servei de pagament de l'enviament i recepció de transferències de crèdit i garantir el seu ús. En virtut de la Directiva (UE) 2015/2366, l'únic determinant de la correcta execució de la transacció respecte al beneficiari és l'identificador únic, tal com es defineix en aquesta Directiva, i els PSP no haurien de tenir mesures de detecció i prevenció de fraus sòlides i actualitzades, dissenyades per evitar que el beneficiari recuperi els fons abans que aquests s'acreditin al compte del beneficiari. Aquestes mesures no haurien de comportar un cert grau de flexibilitat en el disseny de les mesures més adequades per fer front a les diferents opcions d'iniciació de pagaments. Per tant, els PSP haurien de proporcionar un servei que garanteixi la verificació del beneficiari a qui el pagador té intenció d'enviar una transferència de crèdit.
(21) Alguns atributs del nom del beneficiari al compte del qual el pagador desitja fer una transferència de crèdit, com la presència de diacrítics o diferents possibles transliteracions de noms en diferents alfabets, diferències entre noms d'ús habitual i noms indicats en documents formals, podrien donar lloc a una situació en la qual el nom del beneficiari proporcionat pel pagador i el nom associat a l'identificador del compte de pagament, especificat en el punt (1)(a) de l'Annex al Reglament (UE) núm. 260/2012 (identificador del compte de pagament), que va ser proporcionat pel pagador, no coincideixin exactament però, no obstant això, gairebé igual. En aquests casos, per evitar la fricció indeguda en el processament de transferències de crèdit en euros i facilitar la decisió del pagador de procedir a la transacció prevista, el PSP hauria d'indicar al pagador el nom del beneficiari associat a l'identificador del compte de pagament proporcionat pel pagador de manera que garanteixi el compliment del Reglament (UE) 2016/679 del Parlament Europeu i del Consell [E0008].
(22) L'autorització d'una transferència de crèdit en cas que el beneficiari no hagi estat verificat pot donar lloc a la transferència de fons a un beneficiari no desitjat. Els PSP no haurien de responsabilitzar-se de l'execució d'una transacció a un beneficiari no desitjat sobre la base d'un identificador únic incorrecte, en la mesura en què els PSPs, inclosos els proveïdors de serveis d'iniciació de pagaments, no realitzin correctament aquest servei i quan aquesta fallada resulti en una transacció de pagament executada defectuosa, aquests PSP haurien de retornar al pagador l'import transferit sense demora i, si escau, restaurar el compte de pagament domiciliat a l'estat en què no s'hagués produït la transacció de pagament. Els PSP haurien d'informar els PSUs de les implicacions per a la responsabilitat PSP i els drets de reemborsament PSU de l'elecció dels PSUs per ignorar una notificació proporcionada d'acord amb aquest Reglament de modificació.
(23) El servei que garanteix la verificació ha de dur-se a terme en la mesura que sigui possible d'acord amb un conjunt de normes i normes a escala de la Unió per a fomentar una aplicació fluida i interoperable, un conjunt de normes i normes que podrien ser desenvolupades per organitzacions compostes o representatives de PSP.
(24) Els PSU que no siguin consumidors i que presentin múltiples comandes de pagament com a paquet haurien de poder optar per no rebre el servei assegurant la verificació en qualsevol moment durant la seva relació contractual amb el PSP. Després d'optar per no rebre el servei assegurant la verificació, aquests PSUs haurien de poder optar per acollir-se de nou al servei assegurant la verificació.
(25) El dret de la Unió no estableix normes sobre el procediment o les eines que han d'utilitzar els PSP per garantir el compliment d'aquestes obligacions. La pràctica de complir amb les obligacions derivades de les mesures restrictives financeres específiques, ja siguin nacionals o transfrontereres. La pràctica de complir amb les obligacions derivades de les mesures restrictives financeres específiques comporta que un nombre molt alt de les persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques. A causa de la naturalesa de les transferències de crèdit instantànies, és impossible que els PSPs verifiquin, dins del termini requerit, aquestes transaccions marcades i, com a resultat, es rebutgin. Aquesta situació crea reptes operatius perquè els PSPs ofereixin el servei de pagament d'enviar i rebre transferències de crèdit instantànies en euros, i que l'obligació dels PSPs de verificar periòdicament si els seus PSP són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques. Altres tipus de mesures restrictives adoptades d'acord amb l'article 215 TFUE o mesures restrictives que no s'adoptin d'acord amb l'article 215 TFUE.
(26) Per evitar l'inici de transferències instantànies de comptes de pagament pertanyents a persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques i a la congelació immediata de fons enviats a aquests comptes de pagament, els PSP han de dur a terme verificacions de les seves PSU immediatament després de l'entrada en vigor d'una nova mesura restrictiva financera específica, garantint així que tots els PSP hagin de complir de manera efectiva les seves obligacions derivades de mesures restrictives financeres específiques.L'obligació dels PSP de verificar periòdicament si les seves PSP són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques no interfereix en les accions que els PSP han de poder prendre per complir amb la legislació de la Unió sobre prevenció de blanqueig de diners i finançament del terrorisme, en particular amb els seus requisits de risc, per complir amb mesures restrictives, diferents d'una congelació d'actius o una prohibició de posar a disposició fons o recursos econòmics, que s'adopten de conformitat amb l'article 215 TFUE, o per complir amb mesures restrictives que no s'adopten de conformitat amb l'article 215 TFUE.
(27) Per a facilitar la confiança mútua entre els PSP i entre les autoritats competents competents en l'aplicació uniforme i exhaustiva d'un enfocament harmonitzat del compliment de les obligacions PSP derivades de mesures restrictives financeres específiques, és especialment apropiat harmonitzar una norma mútua en tota la Unió per a la infracció per part dels PSP de les seves obligacions de verificar si els seus PSU són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques; hauria de ser possible imposar sancions no sols als PSP, sinó també a les persones físiques que són membres de l'alta direcció o de l'òrgan de gestió d'un PSP.
(28) Per tant, l'obligació d'oferir el servei de pagament d'enviament de transferències de crèdit instantànies hauria d'aplicar-se més tard, precedida per l'obligació d'oferir el servei de pagament de rebre transferències de crèdit instantànies, ja que l'enviament de transferències de crèdit instantànies sol ser el més costós i complex dels dos serveis a implementar i, per tant, requereix més temps per a la seva implementació. El servei de verificació és rellevant per a les PSP que ofereixen el servei de pagament d'enviament de transferències de crèdit.
(29) La Comissió ha de presentar un informe al Parlament Europeu i al Consell que avaluï el desenvolupament de les taxes dels comptes de pagament, així com de les transferències de crèdit nacionals i transfrontereres i de les transferències de crèdit instantànies en euros i en altres monedes des de la data d'adopció de la proposta legislativa de la Comissió per a aquest Reglament de modificació, és a dir, el 26 d'octubre de 2022, amb la finalitat de vigilar l'abast i l'eficàcia de l'obligació d'un PSP de verificar periòdicament si les seves PSU són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques per a evitar l'enviament i la recepció de transferències de crèdit instantànies en diverses circumstàncies, inclosos els pagaments en el POI, i avaluar el nivell d'estandardització de les tecnologies que són rellevants per a l'ús de transferències de crèdit instantànies, com els codis QR, la comunicació de camp pròxim (NFC) i el Bluetooth.
(30) En virtut del Reglament (UE) 2021/1230 del Parlament Europeu i del Consell [E0009], les taxes aplicades per un PSP situat en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro respecte a les transferències transfrontereres de crèdit en la moneda nacional d'aquest Estat membre han de ser les mateixes que les aplicades per aquest PSP respecte a les transferències nacionals de crèdit no instantani en la moneda nacional i, per tant, el nivell de taxes que aquest PSP hauria d'aplicar en el Reglament (UE) 2021/1230 respecte a les transferències transfrontereres de crèdit instantani en euros. En aquestes situacions, per evitar requisits contradictoris i tenint en compte l'objectiu clau de dirigir els PSU cap a les transferències de crèdit instantanis transfrontereres en euros, és apropiat exigir que les taxes aplicades als pagadors i beneficiaris per a les transferències transfrontereres de crèdit instantani en euros no superin les taxes aplicades per a les transferències transfrontereres de crèdit no instantani en euros.
(31) Els Reglaments (UE) núm. 260/2012 i (UE) 2021/1230 i les Directives 98/26/CE i (UE) 2015/2366 haurien de modificar-se en conseqüència.
(32) En compliment del Reglament (UE) 2016/679 del Parlament Europeu i del Consell, de 27 d'abril de 2016, relatiu a la protecció de les persones físiques pel que fa al tractament de dades personals i a la lliure circulació d'aquestes dades i la Llei Orgànica 3/2018, de 5 de desembre, de Protecció de Dades Personals i garantia dels drets digitals, li oferim la següent informació sobre el tractament de les seves dades personals:
(33) Atès que els objectius d'aquest Reglament, és a dir, establir les normes uniformes necessàries per a les transferències transfrontereres de crèdits instantanis en euros a nivell de la Unió i per a augmentar l'absorció general de les transferències de crèdits instantanis en euros, no poden aconseguir-se prou pels Estats membres perquè no poden imposar obligacions als PSP situats en altres Estats membres, sinó que, per motius d'escala i efectes de l'acció, poden aconseguir-se millor a nivell de la Unió, la Unió pot adoptar mesures, d'acord amb el principi de subsidiarietat establert en l'article 5 del Tractat de la Unió Europea, aquest Reglament no va més enllà del necessari per a aconseguir aquests objectius.
(34) El Supervisor Europeu de Protecció de Dades va ser consultat de conformitat amb l'article 42, apartat 1, del Reglament (UE) 2018/1725 del Parlament Europeu i del Consell [E0010] i va emetre un dictamen el 19 de desembre de 2022 [E0011],
HAN ADOPTAT AQUEST REGLAMENT:
El Reglament (UE) núm. 260/2012 es modifica de la següent manera:(1) L'article 2 es modifica de la següent manera:(2) s'insereixen els següents articles:(3) en l'article 11, s'insereixen els següents paràgrafs:(4) L'article 15 se substitueix pel següent:(5) en l'article 16, s'afegeix el següent paràgraf:
Els PSP que ofereixen als seus PSU un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit oferiran a tots els seus PSU un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies.
Els PSP, tal com es fa referència en el primer subapartat, garantiran que tots els comptes de pagament que siguin accessibles per a les transferències de crèdit també siguin accessibles per a les transferències de crèdit instantànies 24 hores al dia i en qualsevol dia natural.
En cas d'haver obtingut el permís previ de les autoritats competents sobre la base de l'avaluació per part d'aquestes autoritats del seu accés a la liquiditat en euros, un PSP situat en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro no estarà obligat a oferir a PSUs el servei de pagament de l'enviament de transferències de crèdits instantànies en euros més enllà d'un límit per operació, dels comptes de pagament denominats en la moneda nacional d'aquest Estat membre, durant el temps en què aquest PSP no enviï ni rebi transaccions de transferència de crèdit no instantànies en euros respecte a aquests comptes de pagament. Aquest límit podrà ser establert per les autoritats competents a petició del PSP per un període d'un any després d'una nova avaluació per part de les autoritats competents de l'accés del PSP a la liquiditat en euros.
El BCE i qualsevol banc central nacional, quan no actuï en la seva condició d'autoritat monetària o d'una altra autoritat pública, poden limitar la seva oferta d'un servei de pagament d'enviament de transferències instantànies de crèdit al període de temps durant el qual ofereix un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit no instantànies.
Sense perjudici de l'apartat 1 de l'article 78, segon paràgraf, de la Directiva (UE) 2015/2366, el temps de recepció d'una ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània serà el moment en què hagi estat rebuda pel PSP del pagador, independentment de l'hora o el dia natural.
Sense perjudici de l'apartat 2 de l'article 78 de la Directiva (UE) 2015/2366, si el pagador i el pagador estan d'acord que l'execució de l'ordre de pagament d'una transferència de crèdit instantània es durà a terme en una hora concreta d'un dia determinat o en el moment en què el pagador hagi posat fons a la disposició del PSP, el moment de recepció de l'ordre de pagament d'una transferència de crèdit instantània es considerarà l'hora acordada, independentment de l'hora o el dia natural.
Com a excepció del primer i segon paràgrafs d'aquest paràgraf, el temps de recepció de l'ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània serà:(a) per a una ordre de pagament no electrònica per a una transferència de crèdit instantània en el seu sistema intern, el moment en què la comanda de pagament no electrònica per a una transferència de crèdit instantània ha estat realitzada pel pagador PSP; el moment en què la transacció de pagament resultant ha estat desempaquetada pel pagador PSP;(c) per a una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània en els comptes de pagament que no estan denominats en euros; aquesta conversió de moneda es durà a terme immediatament després que la comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània hagi estat realitzada pel pagador PSP.
En realitzar transferències de crèdit instantànies, els PSPs, a més dels requisits establerts a l'article 5, compliran els següents requisits:(a) Els PSP del pagador garantiran que els pagadors puguin realitzar una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània;(b) Malgrat el temps de recepció d'una ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània;(c) Malgrat l'article 83 i l'article 87(2) de la Directiva (UE) 2015/2366, el PSP del beneficiari farà disponible l'import de la transacció de pagament al PSP del pagador, en el termini de 10 segons de la data de recepció de la transacció de pagament al PSP del pagador, i(e) immediatament després de rebre la confirmació de la finalització del compte del pagador amb l'import de la transacció de pagament al punt (c), i(e) immediatament després de rebre la confirmació de la finalització per a una transferència de crèdit instantània, el PSP del pagador informarà el pagador, de manera gratuïta, si l'import de la transacció de pagament ha estat disponible al compte de pagament del beneficiari.
Malgrat l'article 89 de la Directiva (UE) 2015/2366, on el PSP del pagador no ha rebut un missatge del PSP del beneficiari que confirma que els fons es van posar a disposició en el compte de pagament del beneficiari en un termini de 10 segons des del moment de la recepció, el PSP del pagador restaurarà immediatament el compte de pagament del pagador a l'estat en què s'hagués produït la transacció.
A petició del PSU, un PSP oferirà a un PSU la possibilitat d'establir un límit que fixi un import màxim que es pot enviar mitjançant transferència de crèdit instantània. Aquest límit pot ser tant per dia com per transacció, a l'única discreció del PSU. Els PSPs garantiran que els PSU puguin modificar aquest import màxim en qualsevol moment abans de la realització d'una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània. Si l'ordre de pagament d'un PSU per a una transferència de crèdit instantània excedeix, o condueix a la superació de, l'import màxim, el PSP del pagador no executarà l'ordre de pagament per a la transferència de crèdit instantània, ho notificarà al PSU i informarà al PSU sobre com modificar l'import màxim.
En oferir el servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies, els PSP oferiran als seus PSU la possibilitat de presentar múltiples comandes de pagament com a paquet si els PSP ofereixen aquesta possibilitat als seus PSU per a altres transferències de crèdit.
Els PSP no imposaran límits sobre el nombre d'ordres de pagament que es poden presentar en un paquet de transferències instantànies de crèdit que són inferiors als límits que imposen respecte als paquets d'altres transferències de crèdit.
Els PSP, tal com es fa referència en l'apartat 1, que es troben en un Estat membre la moneda del qual és l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament de rebre transferències instantànies de crèdit en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 de gener de 2025, i el servei de pagament d'enviar transferències instantànies de crèdit en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 d'octubre de 2025.
Els PSP esmentats en l'apartat 1, que es trobin en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament de rebre transferències de crèdit instantànies en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 de gener de 2027, i el servei de pagament d'enviar transferències de crèdit instantànies en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 de juliol de 2027.
Com a excepció del segon subapartat d'aquest paràgraf, fins al 9 de juny de 2028 PSP, tal com es fa referència en l'apartat 1 d'aquest article, que es troben en un Estat membre la moneda del qual no és l'euro, no estaran obligats a oferir als PSU el servei de pagament d'enviar transferències instantànies de crèdit en euros de comptes de pagament denominats en la moneda nacional d'aquest Estat membre, durant el temps en què aquests PSP ni enviïn ni rebin transaccions de transferència de crèdit no instantània en euros respecte a aquests comptes.
Malgrat el primer subapartat d'aquest paràgraf, els PSP que són institucions de diners electrònics tal com es defineix a l'article 2, punt (1), de la Directiva 2009/110/CE o institucions de pagament tal com es defineix a l'article 4, punt (4), de la Directiva (UE) 2015/2366 i que es troben en un Estat membre la moneda del qual és l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies en euros tal com s'estableix en aquest article abans del 9 d'abril de 2027.
No obstant el segon subapartat d'aquest paràgraf, els PSP que són institucions de diners electrònics tal com es defineix en l'article 2, punt (1), de la Directiva 2009/110/CE o institucions de pagament tal com es defineix en l'article 4, punt (4), de la Directiva (UE) 2015/2366 i que es trobin en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament de rebre transferències de crèdit instantànies en euros tal com s'estableix en aquest article el 9 d'abril de 2027 i el servei de pagament d'enviar transferències de crèdit instantànies en euros tal com s'estableix en aquest article el 9 de juliol de 2027.
Els càrrecs cobrats per un PSP sobre els pagadors i beneficiaris pel que fa a l'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies no seran superiors als càrrecs cobrats per aquest PSP pel que fa a l'enviament i recepció d'altres transferències de crèdit del tipus corresponent.
Els serveis als quals fa referència l'article 5c es prestaran gratuïtament a tots els PSU.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de gener de 2025.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de gener de 2027.
El PSP del pagador oferirà al pagador un servei que garanteixi la verificació del beneficiari immediatament després que el pagador proporcioni informació rellevant sobre el beneficiari. El PSP del pagador proporcionarà un servei que garanteixi que l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1)(a) del pagador coincideixi amb el pagador. Quan el pagador autoritzi la transferència de crèdit, el PSP del pagador indicarà al pagador el nom del beneficiari especificat en el punt (1)(a) del pagador gairebé coincideixi, el PSP del pagador indicarà al pagador el nom del beneficiari especificat en el punt (1)(a) del pagador PSP, i quan l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1) del pagador, el PSP del pagador, en funció de la informació proporcionada pel pagador en nom de múltiples beneficiaris, la informació addicional que permeti al pagador estar identificat de manera inequívoca en el compte de pagament en nom de múltiples beneficiaris o, si escau, el pagador té un compte d'inici del pagament en nom del pagador, el PSP assegurarà al pagador que el beneficiari especificat en el compte de pagament sigui mantingut o mantingut pel pagador.
Quan l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1)(a) de l'Annex o el nom del beneficiari és proporcionat per un proveïdor de serveis d'iniciació de pagament, en lloc del pagador, que el proveïdor de serveis d'iniciació de pagament ha d'assegurar que la informació relativa al beneficiari és correcta.
Els PSP, a l'efecte de l'apartat 1, punt d), i els proveïdors de serveis d'iniciació de pagaments, a l'efecte de l'apartat 2, mantindran procediments interns sòlids per garantir que la informació relativa als beneficiaris sigui correcta.
En el cas de les comandes de pagament en paper, el PSP del pagador realitzarà el servei assegurant la verificació en el moment de la recepció de l'ordre de pagament, llevat que el pagador no estigui present en el moment de la recepció.
Els PSP han d'assegurar que el rendiment del servei que garanteix la verificació i del servei descrit en l'apartat 2 no impedeix que els pagadors autoritzin la transferència de crèdit en qüestió.
Els PSPs proporcionaran als PSU que no siguin consumidors els mitjans per a optar per no rebre el servei assegurant la verificació en enviar múltiples comandes de pagament com a paquet.
Els PSP s'asseguraran que els PSU que van optar per no rebre el servei, assegurant que la verificació té el dret d'optar en qualsevol moment per rebre aquest servei.
Quan el PSP del pagador notifiqui al pagador d'acord amb l'apartat 1, punt (a), (b) o (c), que el PSP al mateix temps informarà al pagador que autoritzar la transferència de crèdit podria conduir a la transferència dels fons a un compte de pagament no posseït pel beneficiari indicat pel pagador. Un PSP proporcionarà aquesta informació al PSU que no sigui un consumidor quan aquest opti per rebre el servei assegurant la verificació en enviar múltiples ordres de pagament com a paquet. Els PSP informaran als seus PSU de les implicacions per a la responsabilitat PSP i els drets de reemborsament PSU resultants d'una decisió de PSUs d'ignorar una notificació com es fa referència a l'apartat 1, punts (a), (b) i (c).
Un PSP no serà responsable de l'execució d'una transferència de crèdit a un beneficiari no desitjat sobre la base d'un identificador únic incorrecte, tal com estableix l'article 88 de la Directiva (UE) 2015/2366, sempre que hagi complert els requisits d'aquest article.
Quan el PSP del pagador no compleixi amb l'apartat 1 d'aquest article, o quan el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament no compleixi amb l'apartat 2 d'aquest article, i quan aquesta fallada resulti en una transacció de pagament executada defectuosament, el PSP del pagador haurà de retornar sense demora al pagador l'import transferit i, si escau, restaurar el compte de pagament domiciliat a l'estat en què s'hagués produït la transacció.
Quan l'incompliment es produeixi perquè el PSP del beneficiari, o el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament, no va complir amb les seves obligacions en virtut d'aquest article, el PSP del beneficiari o, si escau, el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament, compensarà el PSP del pagador pels danys financers causats al PSP del pagador per aquesta fallada.
Qualsevol pèrdua financera addicional ocasionada al pagador pot ser compensada d'acord amb la llei aplicable al contracte celebrat entre el pagador i el PSP corresponent.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 d'octubre de 2025.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de juliol de 2027.
Els PSP que ofereixin transferències de crèdit instantànies verificaran si algun dels seus PSU són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques.
Els PSP realitzaran aquestes verificacions immediatament després de l'entrada en vigor de qualsevol nova mesura restrictiva financera dirigida, i immediatament després de l'entrada en vigor de qualsevol modificació d'aquestes mesures restrictives financeres específiques, i almenys una vegada cada dia natural.
Durant l'execució d'una transferència de crèdit instantània, el PSP del pagador i el PSP del beneficiari involucrats en l'execució d'aquesta transferència de crèdit instantània no verificaran si el pagador o el beneficiari els comptes de pagament del qual s'utilitzen per a l'execució d'aquesta transferència de crèdit instantània són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques, a més de dur a terme verificacions sota l'apartat 1 d'aquest article.
El primer paràgraf d'aquest paràgraf és sense perjudici de les accions empreses pels PSP amb la finalitat de complir amb les mesures restrictives, diferents de les mesures restrictives financeres específiques, adoptades de conformitat amb l'article 215 del TFUE, amb mesures restrictives que no s'adopten de conformitat amb l'article 215 del TFUE, o amb el Dret de la Unió sobre la prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
Els PSP compliran aquest article abans del 9 de gener de 2025.
Com a excepció de l'apartat 1 d'aquest article, els Estats membres han d'establir, abans del 9 d'abril de 2025, normes aplicables a les infraccions dels articles 5a a 5d i han d'adoptar totes les mesures necessàries per garantir que s'apliquin; aquestes sancions seran efectives, proporcionades i dissuasives; els Estats membres, abans del 9 d'abril de 2025, notificaran a la Comissió aquestes normes i mesures i ho notificaran, sense demora, de qualsevol modificació posterior que les afecti.
Pel que fa a les sancions aplicables a les infraccions de l'article 5D, els Estats membres garantiran que aquestes sancions incloguin:(a) en el cas d'una persona jurídica, multes administratives màximes d'almenys el 10% de la facturació neta total anual de la persona jurídica en l'exercici anterior;(b) en el cas d'una persona física, multes administratives màximes d'almenys 500.000 euros, o l'import equivalent en la moneda nacional en els Estats membres la moneda dels quals no sigui l'euro el 8 d'abril de 2024.
A l'efecte del punt (a) d'aquest paràgraf, on la persona jurídica és subsidiària d'una empresa matriu, tal com es defineix en l'article 2, punt (9), de la Directiva 2013/34/UE del Parlament Europeu i del Consell [E0014], o de qualsevol empresa que exerceixi efectivament una influència dominant sobre aquesta persona jurídica, la facturació rellevant serà la resultant dels comptes consolidats de l'empresa matriu definitiva en l'exercici anterior.
Les sancions a què es refereix l'apartat 1a d'aquest article no s'aplicaran en relació amb les infraccions del requisit d'accessibilitat de l'apartat 1 de l'article 5a, segon paràgraf, en el qual els comptes de pagament mantinguts pels PSP no són assolibles per a les transferències de crèdit instantànies a causa d'un manteniment planificat en el qual els períodes de no disponibilitat siguin tant previsibles com breus o per a un temps d'inactivitat previst de totes les transferències de crèdit instantànies en virtut del règim de pagament pertinent, sempre que els PSU hagin estat informats amb antelació d'aquests períodes de manteniment previst o temps d'inactivitat previst.
Com a excepció de l'apartat 1b, en el qual l'ordenament jurídic de l'Estat membre no preveu sancions administratives, aquest article podrà aplicar-se de tal manera que la sanció sigui iniciada per l'autoritat competent i imposada per les autoritats judicials, garantint al mateix temps que aquesta sanció sigui efectiva, proporcionada i dissuasiva, i que tingui un efecte equivalent a les sancions administratives imposades per les autoritats competents dels Estats membres l'ordenament jurídic de les quals sí que prevegi sancions administratives.Els Estats membres l'ordenament jurídic dels quals no prevegi sancions administratives notificaran a la Comissió les seves sancions abans del 9 d'abril de 2025 i ho notificaran sense demora de cap modificació posterior que les afecti.
L'1 de febrer de 2017, la Comissió presentarà al Parlament Europeu, al Consell, al Comitè Econòmic i Social Europeu, al BCE i a l'EBA un informe sobre l'aplicació d'aquest Reglament acompanyat, si escau, d'una proposta.
Per al 9 d'octubre de 2028, la Comissió presentarà un informe al Parlament Europeu i al Consell acompanyat, si escau, d'una proposta legislativa, en el qual s'avaluarà:(a) el desenvolupament de les taxes per comptes de pagament, així com per a les transferències nacionals i transfrontereres de crèdit i les transferències instantànies en euros i en la moneda nacional dels Estats membres la moneda dels quals no sigui l'euro des del 26 d'octubre de 2022, incloent l'impacte de l'apartat 1 de l'article 5b sobre aquestes taxes; i(b) l'abast de l'article 5d i la seva eficàcia en la prevenció d'obstacles innecessaris de les transferències de crèdit instantani.
Els PSP informaran les seves autoritats competents sobre:(a) el nivell de les taxes per les transferències de crèdit, les transferències de crèdit instantànies i els comptes de pagament;(b) la part de les denegacions, per separat per a les transaccions de pagament nacionals i transfrontereres, a causa de l'aplicació de mesures restrictives financeres específiques.
Els PSP presentaran aquests informes cada 12 mesos, el primer informe es presentarà el 9 d'abril de 2025 i inclourà informació sobre el nivell de les taxes i sobre les denegacions durant el període que començarà el 26 d'octubre de 2022 fins al final de l'any natural anterior.
El 9 d'octubre de 2025, i anualment a partir de llavors, les autoritats competents proporcionaran a la Comissió i a l'ABE la informació que els informin els PSP en virtut de l'apartat 3, i la informació sobre el volum i el valor de les transferències instantànies de crèdit en euros que hagin estat enviades, tant nacionals com transfrontereres, pels PSP establerts en el seu Estat membre en el transcurs de l'any natural anterior.
L'EBA desenvoluparà un esborrany d'estàndards tècnics d'aplicació per especificar plantilles d'informes uniformes, instruccions i metodologia sobre com utilitzar aquestes plantilles d'informes per als fins de presentació d'informes com es fa referència a l'apartat 3.
La ABE sotmetrà a la Comissió abans del 9 de juny de 2024 el projecte de normes tècniques d'execució al qual es fa referència en el primer paràgraf d'aquest paràgraf.
Es concedeix poder a la Comissió perquè adopti les normes tècniques d'aplicació a les quals es fa referència en el primer paràgraf d'aquest paràgraf de conformitat amb l'article 15 del Reglament (UE) núm. 1093/2010.
La Comissió, abans del 9 d'abril de 2027, presentarà al Parlament Europeu i al Consell un informe sobre els obstacles que queden per a la disponibilitat i l'ús de les transferències de crèdit instantànies, que avaluarà el nivell d'estandardització de les tecnologies que són rellevants per a l'ús de les transferències de crèdit instantànies. L'informe pot anar acompanyat, si escau, d'una proposta legislativa."
Si l'euro s'introdueix com a moneda d'un Estat membre abans del 9 d'abril de 2027, els PSP d'aquest Estat membre compliran els articles 5a, 5b i 5c en el termini d'un any des de la data en què l'euro s'hagi introduït com a moneda d'aquest Estat membre i no més tard de les dates respectives especificades en els articles per als PSP en els Estats membres la moneda dels quals no sigui l'euro.
Els PSP que ofereixen als seus PSU un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit oferiran a tots els seus PSU un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies.
Els PSP, tal com es fa referència en el primer subapartat, garantiran que tots els comptes de pagament que siguin accessibles per a les transferències de crèdit també siguin accessibles per a les transferències de crèdit instantànies 24 hores al dia i en qualsevol dia natural.
En cas d'haver obtingut el permís previ de les autoritats competents sobre la base de l'avaluació per part d'aquestes autoritats del seu accés a la liquiditat en euros, un PSP situat en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro no estarà obligat a oferir a PSUs el servei de pagament de l'enviament de transferències de crèdits instantànies en euros més enllà d'un límit per operació, dels comptes de pagament denominats en la moneda nacional d'aquest Estat membre, durant el temps en què aquest PSP no enviï ni rebi transaccions de transferència de crèdit no instantànies en euros respecte a aquests comptes de pagament. Aquest límit podrà ser establert per les autoritats competents a petició del PSP per un període d'un any després d'una nova avaluació per part de les autoritats competents de l'accés del PSP a la liquiditat en euros.
El BCE i qualsevol banc central nacional, quan no actuï en la seva condició d'autoritat monetària o d'una altra autoritat pública, poden limitar la seva oferta d'un servei de pagament d'enviament de transferències instantànies de crèdit al període de temps durant el qual ofereix un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit no instantànies.
Sense perjudici de l'apartat 1 de l'article 78, segon paràgraf, de la Directiva (UE) 2015/2366, el temps de recepció d'una ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània serà el moment en què hagi estat rebuda pel PSP del pagador, independentment de l'hora o el dia natural.
Sense perjudici de l'apartat 2 de l'article 78 de la Directiva (UE) 2015/2366, si el pagador i el pagador estan d'acord que l'execució de l'ordre de pagament d'una transferència de crèdit instantània es durà a terme en una hora concreta d'un dia determinat o en el moment en què el pagador hagi posat fons a la disposició del PSP, el moment de recepció de l'ordre de pagament d'una transferència de crèdit instantània es considerarà l'hora acordada, independentment de l'hora o el dia natural.
Com a excepció del primer i segon paràgrafs d'aquest paràgraf, el temps de recepció de l'ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània serà:(a) per a una ordre de pagament no electrònica per a una transferència de crèdit instantània en el seu sistema intern, el moment en què la comanda de pagament no electrònica per a una transferència de crèdit instantània ha estat realitzada pel pagador PSP; el moment en què la transacció de pagament resultant ha estat desempaquetada pel pagador PSP;(c) per a una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània en els comptes de pagament que no estan denominats en euros; aquesta conversió de moneda es durà a terme immediatament després que la comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània hagi estat realitzada pel pagador PSP.
En realitzar transferències de crèdit instantànies, els PSPs, a més dels requisits establerts a l'article 5, compliran els següents requisits:(a) Els PSP del pagador garantiran que els pagadors puguin realitzar una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània;(b) Malgrat el temps de recepció d'una ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània;(c) Malgrat l'article 83 i l'article 87(2) de la Directiva (UE) 2015/2366, el PSP del beneficiari farà disponible l'import de la transacció de pagament al PSP del pagador, en el termini de 10 segons de la data de recepció de la transacció de pagament al PSP del pagador, i(e) immediatament després de rebre la confirmació de la finalització del compte del pagador amb l'import de la transacció de pagament al punt (c), i(e) immediatament després de rebre la confirmació de la finalització per a una transferència de crèdit instantània, el PSP del pagador informarà el pagador, de manera gratuïta, si l'import de la transacció de pagament ha estat disponible al compte de pagament del beneficiari.
Malgrat l'article 89 de la Directiva (UE) 2015/2366, on el PSP del pagador no ha rebut un missatge del PSP del beneficiari que confirma que els fons es van posar a disposició en el compte de pagament del beneficiari en un termini de 10 segons des del moment de la recepció, el PSP del pagador restaurarà immediatament el compte de pagament del pagador a l'estat en què s'hagués produït la transacció.
A petició del PSU, un PSP oferirà a un PSU la possibilitat d'establir un límit que fixi un import màxim que es pot enviar mitjançant transferència de crèdit instantània. Aquest límit pot ser tant per dia com per transacció, a l'única discreció del PSU. Els PSPs garantiran que els PSU puguin modificar aquest import màxim en qualsevol moment abans de la realització d'una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània. Si l'ordre de pagament d'un PSU per a una transferència de crèdit instantània excedeix, o condueix a la superació de, l'import màxim, el PSP del pagador no executarà l'ordre de pagament per a la transferència de crèdit instantània, ho notificarà al PSU i informarà al PSU sobre com modificar l'import màxim.
En oferir el servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies, els PSP oferiran als seus PSU la possibilitat de presentar múltiples comandes de pagament com a paquet si els PSP ofereixen aquesta possibilitat als seus PSU per a altres transferències de crèdit.
Els PSP no imposaran límits sobre el nombre d'ordres de pagament que es poden presentar en un paquet de transferències instantànies de crèdit que són inferiors als límits que imposen respecte als paquets d'altres transferències de crèdit.
Els PSP, tal com es fa referència en l'apartat 1, que es troben en un Estat membre la moneda del qual és l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament de rebre transferències instantànies de crèdit en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 de gener de 2025, i el servei de pagament d'enviar transferències instantànies de crèdit en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 d'octubre de 2025.
Els PSP esmentats en l'apartat 1, que es trobin en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament de rebre transferències de crèdit instantànies en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 de gener de 2027, i el servei de pagament d'enviar transferències de crèdit instantànies en euros, tal com s'estableix en aquest article abans del 9 de juliol de 2027.
Com a excepció del segon subapartat d'aquest paràgraf, fins al 9 de juny de 2028 PSP, tal com es fa referència en l'apartat 1 d'aquest article, que es troben en un Estat membre la moneda del qual no és l'euro, no estaran obligats a oferir als PSU el servei de pagament d'enviar transferències instantànies de crèdit en euros de comptes de pagament denominats en la moneda nacional d'aquest Estat membre, durant el temps en què aquests PSP ni enviïn ni rebin transaccions de transferència de crèdit no instantània en euros respecte a aquests comptes.
Malgrat el primer subapartat d'aquest paràgraf, els PSP que són institucions de diners electrònics tal com es defineix a l'article 2, punt (1), de la Directiva 2009/110/CE o institucions de pagament tal com es defineix a l'article 4, punt (4), de la Directiva (UE) 2015/2366 i que es troben en un Estat membre la moneda del qual és l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies en euros tal com s'estableix en aquest article abans del 9 d'abril de 2027.
No obstant el segon subapartat d'aquest paràgraf, els PSP que són institucions de diners electrònics tal com es defineix en l'article 2, punt (1), de la Directiva 2009/110/CE o institucions de pagament tal com es defineix en l'article 4, punt (4), de la Directiva (UE) 2015/2366 i que es trobin en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro, oferiran als PSU el servei de pagament de rebre transferències de crèdit instantànies en euros tal com s'estableix en aquest article el 9 d'abril de 2027 i el servei de pagament d'enviar transferències de crèdit instantànies en euros tal com s'estableix en aquest article el 9 de juliol de 2027.
1. Els PSP que ofereixen als seus PSU un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit oferiran a tots els seus PSU un servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies.
2. En cas d'haver obtingut el permís previ de les seves autoritats competents sobre la base de l'avaluació per part d'aquestes autoritats del seu accés a la liquiditat en euros, un PSP situat en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro no estarà obligat a oferir a PSUs el servei de pagament de l'enviament de transferències instantànies en euros més enllà d'un límit per operació, dels comptes de pagament denominats en la moneda nacional d'aquest Estat membre, durant el temps en què aquest PSP no enviï ni rebi transaccions de transferència de crèdit no instantànies en euros respecte a aquests comptes de pagament. Aquest límit podrà ser establert per les autoritats competents a petició del PSP per un període d'un any després d'una nova avaluació per part de les autoritats competents de l'accés de PSP a la liquiditat en euros.
Sense perjudici de l'apartat 1 de l'article 78, segon paràgraf, de la Directiva (UE) 2015/2366, el temps de recepció d'una ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània serà el moment en què hagi estat rebuda pel PSP del pagador, independentment de l'hora o el dia natural.
4. Quan es realitzin transferències instantànies de crèdit, els PSP compliran, a més dels requisits establerts a l'article 5, els següents requisits:(a) Els PSP asseguraran que els pagadors puguin realitzar una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània;(b) Malgrat el temps de recepció d'una ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània;(c) Malgrat el temps de recepció de l'operació de pagament per al compte del pagador 2015/2366, el PSP del beneficiari garantirà que l'import de l'operació de pagament estigui disponible en el compte del pagador 2015/2366;(d) Malgrat l'article 87(1) de la Directiva (UE) 2015/2366, el PSP del beneficiari assegurarà que la data del valor del pagament per al compte del pagador sigui la mateixa data que la data de recepció de l'ordre de pagament per a una transferència de crèdit instantània; i(e) immediatament després de rebre la confirmació de la finalització per a una transferència de crèdit instantània, el PSP del pagador, de manera gratuïta, informarà el pagador, així com, si escau, el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament, si l'import de l'operació de pagament ha estat disponible en el compte del pagador.
5. Malgrat l'article 89 de la Directiva (UE) 2015/2366, on el PSP del pagador no ha rebut un missatge del PSP del beneficiari que confirma que els fons es van posar a disposició en el compte de pagament del beneficiari en un termini de 10 segons des del moment de la recepció, el PSP del pagador restaurarà immediatament el compte de pagament del pagador a l'estat en què s'hagués produït la transacció.
6. A petició del PSU, un PSP oferirà a un PSU la possibilitat d'establir un límit que fixi un import màxim que es pot enviar mitjançant transferència de crèdit instantània. Aquest límit pot ser tant per dia com per transacció, a l'única discreció del PSU. Els PSPs garantiran que els PSU puguin modificar aquest import màxim en qualsevol moment abans de la realització d'una comanda de pagament per a una transferència de crèdit instantània. Si l'ordre de pagament d'un PSU per a una transferència de crèdit instantània excedeix, o condueix a la superació de, l'import màxim, el PSP del pagador no executarà l'ordre de pagament per a la transferència de crèdit instantània, ho notificarà al PSU i informarà al PSU sobre com modificar l'import màxim.
7. En oferir el servei de pagament d'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies, els PSP oferiran als seus PSU la possibilitat de presentar múltiples comandes de pagament com a paquet si els PSP ofereixen aquesta possibilitat als seus PSU per a altres transferències de crèdit.
8. Els PSP esmentats en l'apartat 1 que es trobin en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro han d'oferir als PSU el servei de pagament de la recepció de transferències instantànies de crèdit en euros tal com estableix aquest article abans del 9 de gener de 2025, i el servei de pagament de l'enviament de transferències instantànies de crèdit en euros tal com estableix aquest article abans del 9 d'octubre de 2025.
Els càrrecs cobrats per un PSP sobre els pagadors i beneficiaris pel que fa a l'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies no seran superiors als càrrecs cobrats per aquest PSP pel que fa a l'enviament i recepció d'altres transferències de crèdit del tipus corresponent.
Els serveis als quals fa referència l'article 5c es prestaran gratuïtament a tots els PSU.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de gener de 2025.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de gener de 2027.
1. Els càrrecs cobrats per un PSP sobre els pagadors i beneficiaris pel que fa a l'enviament i recepció de transferències de crèdit instantànies no seran superiors als càrrecs cobrats per aquest PSP pel que fa a l'enviament i recepció d'altres transferències de crèdit del tipus corresponent.
2. Els serveis als quals fa referència l'article 5c es prestaran gratuïtament a tots els PSU.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de gener de 2025.
El PSP del pagador oferirà al pagador un servei que garanteixi la verificació del beneficiari immediatament després que el pagador proporcioni informació rellevant sobre el beneficiari. El PSP del pagador proporcionarà un servei que garanteixi que l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1)(a) del pagador coincideixi amb el pagador. Quan el pagador autoritzi la transferència de crèdit, el PSP del pagador indicarà al pagador el nom del beneficiari especificat en el punt (1)(a) del pagador gairebé coincideixi, el PSP del pagador indicarà al pagador el nom del beneficiari especificat en el punt (1)(a) del pagador PSP, i quan l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1) del pagador, el PSP del pagador, en funció de la informació proporcionada pel pagador en nom de múltiples beneficiaris, la informació addicional que permeti al pagador estar identificat de manera inequívoca en el compte de pagament en nom de múltiples beneficiaris o, si escau, el pagador té un compte d'inici del pagament en nom del pagador, el PSP assegurarà al pagador que el beneficiari especificat en el compte de pagament sigui mantingut o mantingut pel pagador.
Quan l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1)(a) de l'Annex o el nom del beneficiari és proporcionat per un proveïdor de serveis d'iniciació de pagament, en lloc del pagador, que el proveïdor de serveis d'iniciació de pagament ha d'assegurar que la informació relativa al beneficiari és correcta.
Els PSP, a l'efecte de l'apartat 1, punt d), i els proveïdors de serveis d'iniciació de pagaments, a l'efecte de l'apartat 2, mantindran procediments interns sòlids per garantir que la informació relativa als beneficiaris sigui correcta.
En el cas de les comandes de pagament en paper, el PSP del pagador realitzarà el servei assegurant la verificació en el moment de la recepció de l'ordre de pagament, llevat que el pagador no estigui present en el moment de la recepció.
Els PSP han d'assegurar que el rendiment del servei que garanteix la verificació i del servei descrit en l'apartat 2 no impedeix que els pagadors autoritzin la transferència de crèdit en qüestió.
Els PSPs proporcionaran als PSU que no siguin consumidors els mitjans per a optar per no rebre el servei assegurant la verificació en enviar múltiples comandes de pagament com a paquet.
Els PSP s'asseguraran que els PSU que van optar per no rebre el servei, assegurant que la verificació té el dret d'optar en qualsevol moment per rebre aquest servei.
Quan el PSP del pagador notifiqui al pagador d'acord amb l'apartat 1, punt (a), (b) o (c), que el PSP al mateix temps informarà al pagador que autoritzar la transferència de crèdit podria conduir a la transferència dels fons a un compte de pagament no posseït pel beneficiari indicat pel pagador. Un PSP proporcionarà aquesta informació al PSU que no sigui un consumidor quan aquest opti per rebre el servei assegurant la verificació en enviar múltiples ordres de pagament com a paquet. Els PSP informaran als seus PSU de les implicacions per a la responsabilitat PSP i els drets de reemborsament PSU resultants d'una decisió de PSUs d'ignorar una notificació com es fa referència a l'apartat 1, punts (a), (b) i (c).
Un PSP no serà responsable de l'execució d'una transferència de crèdit a un beneficiari no desitjat sobre la base d'un identificador únic incorrecte, tal com estableix l'article 88 de la Directiva (UE) 2015/2366, sempre que hagi complert els requisits d'aquest article.
Quan el PSP del pagador no compleixi amb l'apartat 1 d'aquest article, o quan el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament no compleixi amb l'apartat 2 d'aquest article, i quan aquesta fallada resulti en una transacció de pagament executada defectuosament, el PSP del pagador haurà de retornar sense demora al pagador l'import transferit i, si escau, restaurar el compte de pagament domiciliat a l'estat en què s'hagués produït la transacció.
Quan l'incompliment es produeixi perquè el PSP del beneficiari, o el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament, no va complir amb les seves obligacions en virtut d'aquest article, el PSP del beneficiari o, si escau, el proveïdor de serveis d'iniciació del pagament, compensarà el PSP del pagador pels danys financers causats al PSP del pagador per aquesta fallada.
Qualsevol pèrdua financera addicional ocasionada al pagador pot ser compensada d'acord amb la llei aplicable al contracte celebrat entre el pagador i el PSP corresponent.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 d'octubre de 2025.
Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual no sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 de juliol de 2027.
El PSP del pagador oferirà al pagador un servei que garanteixi la verificació del beneficiari immediatament després que el pagador proporcioni informació rellevant sobre el beneficiari. El PSP del pagador proporcionarà un servei que garanteixi que l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1)(a) del pagador coincideixi amb el pagador. Quan el pagador autoritzi la transferència de crèdit, el PSP del pagador indicarà al pagador el nom del beneficiari especificat en el punt (1)(a) del pagador gairebé coincideixi, el PSP del pagador indicarà al pagador el nom del beneficiari especificat en el punt (1)(a) del pagador PSP, i quan l'identificador del compte de pagament especificat en el PSP del pagador no coincideixi amb el pagador. El PSP del pagador mantindrà el compte de pagament en nom de múltiples beneficiaris o, si escau, el pagador disposarà d'un compte de pagament en nom del pagador es mantindrà o mantindrà un compte de pagament.
2. Quan l'identificador del compte de pagament especificat en el punt (1)(a) de l'Annex o el nom del beneficiari sigui proporcionat per un proveïdor de serveis d'iniciació de pagament, en lloc del pagador, aquest proveïdor de serveis d'iniciació de pagament s'assegurarà que la informació relativa al beneficiari sigui correcta.
Els PSP, a l'efecte de l'apartat 1, punt d), i els proveïdors de serveis d'iniciació de pagaments, a l'efecte de l'apartat 2, mantindran procediments interns sòlids per garantir que la informació relativa als beneficiaris sigui correcta.
4. En el cas de les comandes de pagament en paper, el PSP del pagador realitzarà el servei assegurant la verificació en el moment de la recepció de l'ordre de pagament, llevat que el pagador no estigui present en el moment de la recepció.
5. Els PSP han d'assegurar que el rendiment del servei que garanteix la verificació i del servei descrit en l'apartat 2 no impedeix que els pagadors autoritzin la transferència de crèdit en qüestió.
6. Els PSP proporcionaran als PSU que no siguin consumidors els mitjans per a optar per no rebre el servei assegurant la verificació en enviar múltiples comandes de pagament com a paquet.
7. Sempre que el PSP del pagador notifiqui al pagador d'acord amb l'apartat 1, punt (a), (b) o (c), que PSP al mateix temps informarà al pagador que autoritzar la transferència de crèdit podria conduir a la transferència dels fons a un compte de pagament no posseït pel beneficiari indicat pel pagador. Un PSP proporcionarà aquesta informació al PSU que no sigui un consumidor quan aquest opti per rebre el servei assegurant la verificació en enviar múltiples ordres de pagament com a paquet. PSPs informarà als seus PSUs de les implicacions per a la responsabilitat PSP i els drets de reemborsament PSU resultants d'una decisió de PSUs d'ignorar una notificació com es fa referència a l'apartat 1, punts (a), (b) i (c).
8. Un PSP no serà responsable de l'execució d'una transferència de crèdit a un beneficiari no desitjat sobre la base d'un identificador únic incorrecte, tal com estableix l'article 88 de la Directiva (UE) 2015/2366, sempre que hagi complert els requisits d'aquest article.
9. Els PSP situats en un Estat membre la moneda del qual sigui l'euro compliran aquest article abans del 9 d'octubre de 2025.
Els PSP que ofereixin transferències de crèdit instantànies verificaran si algun dels seus PSU són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques.
Els PSP realitzaran aquestes verificacions immediatament després de l'entrada en vigor de qualsevol nova mesura restrictiva financera dirigida, i immediatament després de l'entrada en vigor de qualsevol modificació d'aquestes mesures restrictives financeres específiques, i almenys una vegada cada dia natural.
Durant l'execució d'una transferència de crèdit instantània, el PSP del pagador i el PSP del beneficiari involucrats en l'execució d'aquesta transferència de crèdit instantània no verificaran si el pagador o el beneficiari els comptes de pagament del qual s'utilitzen per a l'execució d'aquesta transferència de crèdit instantània són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques, a més de dur a terme verificacions sota l'apartat 1 d'aquest article.
El primer paràgraf d'aquest paràgraf és sense perjudici de les accions empreses pels PSP amb la finalitat de complir amb les mesures restrictives, diferents de les mesures restrictives financeres específiques, adoptades de conformitat amb l'article 215 del TFUE, amb mesures restrictives que no s'adoptin de conformitat amb l'article 215 del TFUE, o amb el Dret de la Unió sobre la prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
Els PSP compliran aquest article abans del 9 de gener de 2025.
Els PSP que ofereixin transferències de crèdit instantànies verificaran si algun dels seus PSU són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques.
Durant l'execució d'una transferència de crèdit instantània, el PSP del pagador i el PSP del beneficiari involucrats en l'execució d'aquesta transferència de crèdit instantània no verificaran si el pagador o el beneficiari els comptes de pagament del qual s'utilitzen per a l'execució d'aquesta transferència de crèdit instantània són persones o entitats subjectes a mesures restrictives financeres específiques, a més de dur a terme verificacions sota l'apartat 1 d'aquest article.
3. Els PSP compliran aquest article abans del 9 de gener de 2025.
L'1 de febrer de 2017, la Comissió presentarà al Parlament Europeu, al Consell, al Comitè Econòmic i Social Europeu, al BCE i a l'EBA un informe sobre l'aplicació d'aquest Reglament acompanyat, si escau, d'una proposta.
Per al 9 d'octubre de 2028, la Comissió presentarà un informe al Parlament Europeu i al Consell acompanyat, si escau, d'una proposta legislativa, en el qual s'avaluarà:(a) el desenvolupament de les taxes per comptes de pagament, així com per a les transferències de crèdit nacionals i transfrontereres i les transferències de crèdit instantànies en euros i en la moneda nacional dels Estats membres la moneda dels quals no sigui l'euro des del 26 d'octubre de 2022, incloent l'impacte de l'article 5b(1) sobre aquestes taxes; i(b) l'abast de l'article 5d i la seva eficàcia per a evitar l'obstaculització innecessària de les transferències de crèdit instantani.
Els PSP informaran les seves autoritats competents sobre:(a) el nivell de les taxes per les transferències de crèdit, les transferències de crèdit instantànies i els comptes de pagament;(b) la part de les denegacions, per separat per a les transaccions de pagament nacionals i transfrontereres, a causa de l'aplicació de mesures restrictives financeres específiques.
Els PSP presentaran aquests informes cada 12 mesos, el primer informe es presentarà el 9 d'abril de 2025 i inclourà informació sobre el nivell de les taxes i sobre les denegacions durant el període que començarà el 26 d'octubre de 2022 fins al final de l'any natural anterior.
El 9 d'octubre de 2025, i anualment a partir de llavors, les autoritats competents proporcionaran a la Comissió i a l'ABE la informació que els informin els PSP en virtut de l'apartat 3, i la informació sobre el volum i el valor de les transferències instantànies de crèdit en euros que hagin estat enviades, tant nacionals com transfrontereres, pels PSP establerts en el seu Estat membre en el transcurs de l'any natural anterior.
L'EBA desenvoluparà un esborrany d'estàndards tècnics d'aplicació per especificar plantilles d'informes uniformes, instruccions i metodologia sobre com utilitzar aquestes plantilles d'informes per als fins de presentació d'informes com es fa referència a l'apartat 3.
La ABE sotmetrà a la Comissió abans del 9 de juny de 2024 el projecte de normes tècniques d'execució al qual es fa referència en el primer paràgraf d'aquest paràgraf.
Es concedeix poder a la Comissió perquè adopti les normes tècniques d'aplicació a les quals es fa referència en el primer paràgraf d'aquest paràgraf de conformitat amb l'article 15 del Reglament (UE) núm. 1093/2010.
La Comissió, abans del 9 d'abril de 2027, presentarà al Parlament Europeu i al Consell un informe sobre els obstacles que queden per a la disponibilitat i l'ús de les transferències de crèdit instantànies, que avaluarà el nivell d'estandardització de les tecnologies que són rellevants per a l'ús de les transferències de crèdit instantànies. L'informe pot anar acompanyat, si escau, d'una proposta legislativa."
1. L'1 de febrer de 2017, la Comissió presentarà al Parlament Europeu, al Consell, al Comitè Econòmic i Social Europeu, al BCE i a l'EBA un informe sobre l'aplicació d'aquest Reglament acompanyat, si escau, d'una proposta.
2. El 9 d'octubre de 2028, la Comissió presentarà un informe al Parlament Europeu i al Consell acompanyat, si escau, d'una proposta legislativa. L'informe contindrà una avaluació de: (a) el desenvolupament de les taxes per als comptes de pagament, així com per a les transferències de crèdit nacionals i transfrontereres i les transferències de crèdit instantànies en euros i en la moneda nacional dels Estats membres la moneda dels quals no sigui l'euro des del 26 d'octubre de 2022, incloent l'impacte de l'apartat 1 de l'article 5b sobre aquestes taxes; i (b) l'abast de l'article 5d i la seva eficàcia en la prevenció d'obstacles innecessaris de les transferències de crèdit instantani.
3. Els PSP informaran les seves autoritats competents sobre:(a) el nivell de les taxes per les transferències de crèdit, les transferències de crèdit instantànies i els comptes de pagament;(b) la part de les denegacions, per separat per a les transaccions de pagament nacionals i transfrontereres, a causa de l'aplicació de mesures restrictives financeres específiques.
4. El 9 d'octubre de 2025, i anualment a partir de llavors, les autoritats competents proporcionaran a la Comissió i a la ABE la informació que els informin els PSP en virtut de l'apartat 3, i la informació sobre el volum i el valor de les transferències instantànies de crèdit en euros que hagin estat enviades, tant nacionals com transfrontereres, pels PSP establerts en el seu Estat membre en el transcurs de l'any natural anterior.
5. L'EBA desenvoluparà un esborrany d'estàndards tècnics d'aplicació per especificar plantilles d'informes uniformes, instruccions i metodologia sobre com utilitzar aquestes plantilles d'informes als efectes d'informes com es fa referència a l'apartat 3.
6. La Comissió, abans del 9 d'abril de 2027, presentarà al Parlament Europeu i al Consell un informe sobre els obstacles que queden per a la disponibilitat i l'ús de les transferències de crèdit instantànies, que avaluarà el nivell d'estandardització de les tecnologies que són rellevants per a l'ús de les transferències de crèdit instantànies. L'informe pot anar acompanyat, si escau, d'una proposta legislativa.
El Reglament (UE) 2021/1230 es modifica de la següent manera:(1) en l'article 3, s'afegeix el següent paràgraf:(2) en l'article 6, el paràgraf 2 se substitueix pel següent:
L'apartat 1 d'aquest article no serà aplicable quan l'apartat 1 de l'article 5b del Reglament (UE) núm. 260/2012 del Parlament Europeu i del Consell [E0015] requereixi un proveïdor de serveis de pagament situat en un Estat membre que no tingui l'euro com a moneda, respecte a una transferència de crèdit instantània, per cobrar un càrrec que seria inferior al cobrament que es cobraria, respecte a la mateixa transferència de crèdit instantània, si s'apliqués l'apartat 1 d'aquest article.
A l'efecte del primer subapartat d'aquest paràgraf, el terme "transferència de crèdit instantània" significa una transferència de crèdit instantània tal com es defineix en l'article 2, punt (1a), del Reglament (UE) núm. 260/2012, és a dir, en euros i transfronterers.
El prestador del servei de pagament pot cobrar comissions addicionals a les imposades d'acord amb l'article 3(1) d'aquest Reglament sobre l'usuari del servei de pagament quan aquest usuari instrueixi al proveïdor del servei de pagament a executar un pagament transfronterer sense comunicar-li l'IBAN i, si escau i d'acord amb el Reglament (UE) núm. 260/2012, el BIC relacionat amb el compte de pagament de l'altre Estat membre. Aquests càrrecs seran adequats i d'acord amb els costos. Aquests càrrecs seran acordats entre el proveïdor del servei de pagament i l'usuari del servei de pagament. El proveïdor del servei de pagament informarà l'usuari del servei de pagament de l'import de les despeses addicionals en el moment oportú abans que l'usuari del servei de pagament estigui obligat per aquest acord.
La Directiva (UE) 2015/2366 es modifica de la següent manera:(1) L'article 10(1) se substitueix pel següent:(2) L'article 35 es modifica de la següent manera:(3) S'insereix el següent article:
Els Estats membres o les autoritats competents han d'exigir a les institucions de pagament que presten serveis de pagament, segons es defineix en l'article 2, punt (1), de la Directiva 2009/110/CE, que salvaguardin tots els fons que hagin estat rebuts dels usuaris de serveis de pagament o a través d'un altre proveïdor de serveis de pagament, en qualsevol de les formes següents: (a) els fons no seran compensats en cap moment amb els fons de qualsevol persona física o jurídica diferent dels usuaris de serveis de pagament, en el cas que encara siguin lliurats al beneficiari o transferits a un altre proveïdor de serveis de pagament a la discreció d'aquest banc central, o s'invertiran en actius de baix risc segurs i líquids, segons la legislació nacional, en interès dels usuaris de serveis de pagament, en particular en cas d'insolvència; (b) els fons estaran coberts per una assegurança o una altra garantia comparable d'una companyia d'assegurances o d'una institució de diners electrònics, per una quantitat equivalent a la qual hauria estat segregada en absència de la pòlissa d'assegurança o d'una altra garantia comparable, pagable en el cas que la institució de pagament o la institució de diners electrònics no puguin complir les seves obligacions financeres."
L'apartat 1 no s'aplicarà als sistemes de pagament integrats exclusivament per proveïdors de serveis de pagament pertanyents a un grup".
Els Estats membres garantiran que quan un participant en un sistema de pagament designat en virtut de la Directiva 98/26/CE del Parlament Europeu i del Consell [E0016] permeti a un proveïdor de serveis de pagament autoritzat o registrat que no sigui un participant en el sistema passar ordres de transferència a través del sistema que el participant, quan ho sol·liciti, donarà la mateixa oportunitat de manera objectiva, proporcionada i no discriminatòria a altres proveïdors de serveis de pagament autoritzats o registrats d'acord amb l'apartat 1 d'aquest article.
El participant ha de proporcionar al proveïdor de serveis de pagament sol·licitant raons completes per a qualsevol rebuig.
A través de la salvaguarda de l'estabilitat i integritat dels sistemes de pagament, les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics que sol·licitin la participació i la participació en els sistemes designats en virtut de la Directiva 98/26/CE, tindran lloc les següents:(a) una descripció de les mesures adoptades per salvaguardar els fons dels usuaris del servei de pagament;(b) una descripció dels mecanismes de governança i de control intern dels serveis de pagament o serveis de diners electrònics que pretén proporcionar, inclosos els procediments administratius, de gestió de riscos i comptables, de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics i una descripció dels acords per a l'ús dels serveis de tecnologia de la informació i la comunicació de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics, relacionats amb els articles 6 i 7 del Reglament (UE) 2022/2554 del Parlament Europeu i del Consell [E0017]; i(c) un pla de liquidació en cas de fallada.
A l'efecte del primer paràgraf, punt (a), d'aquest paràgraf:(a) on l'entitat de pagament o institució de diners electrònics salvaguardi els fons dels usuaris de serveis de pagament dipositant fons en un compte separat en una institució de crèdit o mitjançant una inversió en actius segurs, líquids i de baix risc segons les autoritats competents de l'Estat membre d'origen, la descripció de les mesures adoptades per a aquesta salvaguarda ha de contenir, segons correspongui:(b) on l'entitat de pagament o institució de diners electrònics salvaguardi els fons dels usuaris de serveis de pagament a través d'una pòlissa d'assegurança o una garantia comparable d'una companyia d'assegurances o una institució de crèdit, la descripció de les mesures adoptades per a aquesta salvaguarda ha de contenir el següent:
A l'efecte del primer apartat, punt (b), la descripció ha de demostrar que els mecanismes de governança, els mecanismes de control intern i els mecanismes de control intern són proporcionats, apropiats, sòlids i adequats;(a) un mapatge dels riscos identificats per la institució de pagament o institució de diners electrònics, incloent el tipus de riscos i els procediments que la institució de pagament o institució de diners electrònics té en vigor o s'establiran per avaluar i prevenir aquests riscos;(b) els diferents procediments per dur a terme controls periòdics i permanents, incloent la freqüència i els recursos humans assignats;(d) la identitat de la persona o persones responsables de les funcions de control intern, incloent el control periòdic, permanent i de compliment, així com un currículum vitae actualitzat d'aquesta persona o d'aquestes persones;(f) una descripció de la forma en què es controlen i controlen els controls interns de la institució de pagament o institució de diners electrònics;(h) una descripció de la forma en què es controlen i controlen els agents i les oficines en el marc dels controls interns de la institució de pagament o institució de diners electrònics;(i) on la institució de pagament o institució de diners electrònics és la subsidiària d'una entitat regulada en un altre Estat membre, una descripció de la governança del grup.
A l'efecte del primer apartat, punt (c), el pla de liquidació s'adaptarà a la dimensió i model de negoci prevists de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics i inclourà una descripció de les mesures de mitigació a adoptar per l'entitat de pagament o institució de diners electrònics en cas de rescissió dels seus serveis de pagament, la qual cosa garantiria l'execució de les operacions de pagament pendents i la rescissió dels contractes existents.
Els Estats membres han de definir el procediment pel qual s'avalua el compliment de l'apartat 1, que pot adoptar la forma d'autoavaluació, d'un requisit d'una decisió explícita per part de l'autoritat competent, o de qualsevol altre procediment que tingui per objecte garantir que les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics en qüestió compleixin l'apartat 1.
A través de la salvaguarda de l'estabilitat i integritat dels sistemes de pagament, les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics que sol·licitin la participació i la participació en els sistemes designats en virtut de la Directiva 98/26/CE, tindran lloc les següents:(a) una descripció de les mesures adoptades per salvaguardar els fons dels usuaris del servei de pagament;(b) una descripció dels mecanismes de governança i de control intern dels serveis de pagament o serveis de diners electrònics que pretén proporcionar, inclosos els procediments administratius, de gestió de riscos i comptables, de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics i una descripció dels acords per a l'ús dels serveis de tecnologia de la informació i la comunicació de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics, relacionats amb els articles 6 i 7 del Reglament (UE) 2022/2554 del Parlament Europeu i del Consell [E0017]; i(c) un pla de liquidació en cas de fallada.
A l'efecte del primer paràgraf, punt (a), d'aquest paràgraf:(a) on l'entitat de pagament o institució de diners electrònics salvaguardi els fons dels usuaris de serveis de pagament dipositant fons en un compte separat en una institució de crèdit o mitjançant una inversió en actius segurs, líquids i de baix risc segons les autoritats competents de l'Estat membre d'origen, la descripció de les mesures adoptades per a aquesta salvaguarda ha de contenir, segons correspongui:(b) on l'entitat de pagament o institució de diners electrònics salvaguardi els fons dels usuaris de serveis de pagament a través d'una pòlissa d'assegurança o una garantia comparable d'una companyia d'assegurances o una institució de crèdit, la descripció de les mesures adoptades per a aquesta salvaguarda ha de contenir el següent:
A l'efecte del primer apartat, punt (b), la descripció ha de demostrar que els mecanismes de governança, els mecanismes de control intern i els mecanismes de control intern són proporcionats, apropiats, sòlids i adequats;(a) un mapatge dels riscos identificats per la institució de pagament o institució de diners electrònics, incloent el tipus de riscos i els procediments que la institució de pagament o institució de diners electrònics té en vigor o s'establiran per avaluar i prevenir aquests riscos;(b) els diferents procediments per dur a terme controls periòdics i permanents, incloent la freqüència i els recursos humans assignats;(d) la identitat de la persona o persones responsables de les funcions de control intern, incloent el control periòdic, permanent i de compliment, així com un currículum vitae actualitzat d'aquesta persona o d'aquestes persones;(f) una descripció de la forma en què es controlen i controlen els controls interns de la institució de pagament o institució de diners electrònics;(h) una descripció de la forma en què es controlen i controlen els agents i les oficines en el marc dels controls interns de la institució de pagament o institució de diners electrònics;(i) on la institució de pagament o institució de diners electrònics és la subsidiària d'una entitat regulada en un altre Estat membre, una descripció de la governança del grup.
A l'efecte del primer apartat, punt (c), el pla de liquidació s'adaptarà a la dimensió i model de negoci prevists de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics i inclourà una descripció de les mesures de mitigació a adoptar per l'entitat de pagament o institució de diners electrònics en cas de rescissió dels seus serveis de pagament, la qual cosa garantiria l'execució de les operacions de pagament pendents i la rescissió dels contractes existents.
Els Estats membres han de definir el procediment pel qual s'avalua el compliment de l'apartat 1, que pot adoptar la forma d'autoavaluació, d'un requisit d'una decisió explícita per part de l'autoritat competent, o de qualsevol altre procediment que tingui per objecte garantir que les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics en qüestió compleixin l'apartat 1.
A través de la salvaguarda de l'estabilitat i la integritat dels sistemes de pagament, les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics que sol·liciten la participació i la participació en els sistemes designats en virtut de la Directiva 98/26/CE, tindran lloc les següents:(a) una descripció de les mesures adoptades per salvaguardar els fons dels usuaris del servei de pagament;(b) una descripció dels mecanismes de governança i de control intern dels serveis de pagament o serveis de diners electrònics que pretén proporcionar, inclosos els procediments administratius, de gestió de riscos i comptables, de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics i una descripció dels acords per a l'ús dels serveis de tecnologia de la informació i la comunicació de l'entitat de pagament o institució de diners electrònics, relacionats amb els articles 6 i 7 del Reglament (UE) 2022/2554 del Parlament Europeu i del Consell [E0017]; i(c) un pla de liquidació en cas de fallada.
Els Estats membres han de definir el procediment pel qual s'avalua el compliment de l'apartat 1, que pot adoptar la forma d'autoavaluació, d'un requisit d'una decisió explícita per part de l'autoritat competent, o de qualsevol altre procediment que tingui per objecte garantir que les institucions de pagament i les institucions de diners electrònics en qüestió compleixin l'apartat 1.
En la Directiva 98/26/CE, l'article 2 es modifica de la següent manera:(1) el punt (b) se substitueix pel següent:(2) el punt (f) se substitueix pel següent:
Els Estats membres adoptaran, publicaran i aplicaran, abans del 9 d'abril de 2025, les lleis, reglaments i disposicions administratives necessàries per complir amb els articles 3 i 4 i comunicaran immediatament el text d'aquestes mesures a la Comissió.
Quan els Estats membres adoptin aquestes mesures, hauran de contenir una referència a aquest Reglament o hauran d'anar acompanyades d'aquesta referència en ocasió de la seva publicació oficial.
Aquest Reglament entrarà en vigor el vintè dia següent a la seva publicació en el Diari Oficial de la Unió Europea.